【聯名買樓】結婚買樓應否聯名？聯名物業優缺點大解析！

不少情侶在結婚前都為買樓一事而煩惱，考慮以個人還是二人身份聯名買樓。究竟結婚買樓應否聯名？以下是聯名物業優缺點大解析！

什麼是聯名物業？

一般來說，夫妻可以選擇以「聯權共有﹙Joint Tenancy﹚」或「分權共有﹙Tenancy in common﹚」方式持有聯名物業。「聯權共有」是指所有聯共有財產擁有人在法律上均被視作為一個擁有人，作出任何決策，即出售、轉讓或出租物業，事前必須徵得對方的同意。假如其中一方離世，對方會自動承繼離世人的業權，因此「聯權共有」被俗稱「長命契」。另一方面，在「分權共有」的形式下，夫妻的業權比例沒有規限，二人可以自由轉讓或出售屬於自己部分的業權。另外，若其中一方離世，其業權可以成為遺產一部分，傳受給所指定的受益人。

聯名物業三大好處｜1. 更容易通過「壓力測試」

銀行在批核按揭申請時，一般會計算申請人的「供款與入息比率」，以評定申請人是否通過「壓力測試」。若夫妻以聯名置業申請按揭，銀行會以二人的入息計算供款能力。因此，相比一個人供款，夫妻以聯名方式買樓會更容易通過「壓力測試」。

聯名物業三大好處｜2. 所有與物業有關的決策須由二人共同作出

假如夫妻以「聯權共有」方式持有聯名物業，所有與物業有關的決策須由二人共同作出。例如，在轉讓、放售、或出租聯名物業之前，必須徵得雙方同意並簽名作實。所以，即使夫妻感情發生變化，因為聯權共有的關係，物業買賣都需要經過所有業主同意，不能在對方背後出售物業，對雙方都較有保障。

聯名物業三大好處｜3. 如其中一方去世，另一方將自動承繼業權

俗稱長命契的聯權共有，即使其中一方去世，業權並不會成為遺產一部份，而是由另一半(在世者)自動承繼業權，因此可避免一些遺產爭議。
當遺產物業完成所有手續及轉名後，就可以以正常按揭程序辦理物業貸款或出售物業，亦無需重新做按揭。

聯名物業三大壞處｜1. 影響信貸評級

不少夫妻計劃以聯名置業申請按揭，卻不清楚按揭貸款會同時紀錄於二人的信貸報告中。假設一對夫妻向銀行申請$500萬按揭貸款額，他們各自的信貸報告均會顯示未供貸款為$500萬，並不會將貸款拆半。另外，如果夫妻未能按時還款，二人的信貸評級都會受到影響，最嚴重的後果是無法再向銀行借貸。

聯名物業三大壞處｜2. 轉讓業權涉及多項費用

如轉讓業權(俗稱甩名)是要繳付印花稅，但因夫妻關係屬於近親轉讓，可以樓價一半計算較低門檻的從價印花稅。另外，還要留意律師費和其他雜費等。

聯名物業三大壞處｜3. 失去「首置身份」

無論夫妻是以「分權擁有」或「聯權擁有」方式持有聯名物業，兩人在賣出該物業前均失去「首次置業」身份。在現時印花稅制度下，假如任何一方打算再次置業，更需要繳更多印花稅和能夠借入的非首置按揭成數亦會減少。

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